在当今社会，随着经济的快速发展和金融市场的日益活跃，民间借贷作为一种重要的资金融通方式，受到了广泛关注。那么，民间借贷究竟是什么？它有哪些显著特征和法律规定呢？本文将对此进行详细解析。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间，基于双方真实意愿进行的资金融通行为。这种借贷行为通常发生在个人、企业甚至机构之间，旨在解决资金需求者的资金难题。与银行贷款等正规金融渠道相比，民间借贷形式灵活、手续简便，为资金需求者提供了更广泛的选择。然而，由于其非正规性，民间借贷往往缺乏充分的法律保护，存在一定的风险。

从法律角度来看，民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议，形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。这种债权债务关系一旦形成，便受到法律的保护。在民间借贷中，出借人（债权人）有权要求借款人（债务人）按期归还本金和利息（如果有约定的话），而借款人则有义务按时还款。双方的权利和义务由借贷协议确定，协议内容必须合法，否则不受法律保护。

民间借贷作为合约行为，其成立的前提是借贷物的实际支付。也就是说，只有当出借人将货币或其他有价证券交付给借款人时，借贷关系才算正式成立。这意味着，仅有借贷协议而无实际交付行为，并不能构成有效的民间借贷关系。因此，在进行民间借贷时，出借人应确保资金已实际交付给借款人，并保留相关证据以备不时之需。

民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。如果出借人没有对所出借的财产拥有完全的所有权或支配权，那么由此形成的借贷关系将无效，不受法律的保护。这一点在民间借贷中尤为重要，因为出借人需要确保自己有权出借资金，避免因产权纠纷导致借贷关系无效。

值得注意的是，民间借贷可以有偿，也可以无偿。有偿借贷是指借款人需要向出借人支付利息作为资金使用的报酬；而无偿借贷则是指借款人无需支付利息。是否有偿由借贷双方协商确定，并在借贷协议中明确。然而，需要注意的是，如果双方约定了有偿借贷，那么出借人要求借款人在还本时支付利息的请求才能得到法律的支持。同时，民间借贷的利率也受到法律的限制。根据相关规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超过此限制的利率部分将不受法律保护，借款人可以请求出借人返还已支付的超出部分利息。

此外，民间借贷还涉及到一些特殊的法律问题。例如，在民间借贷中，如果借款人未能按期还款，出借人有权通过法律途径追讨债务。然而，在实际操作中，由于民间借贷往往缺乏正规的借贷合同和担保措施，出借人在追讨债务时可能会面临诸多困难。因此，在进行民间借贷时，出借人应尽可能要求借款人提供担保或签订正规的借贷合同以降低风险。

另外，还需要注意的是，民间借贷与非法集资等违法行为有着本质的区别。非法集资通常是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取公众资金的行为。而民间借贷则是基于双方真实意愿进行的资金融通行为，不存在欺诈或非法占有的情况。因此，在进行民间借贷时，出借人应仔细甄别借款人的真实意图和还款能力，避免因陷入非法集资等违法行为而遭受损失。

LFA小编认为，民间借贷作为一种重要的资金融通方式，具有灵活、简便等优点。然而，由于其非正规性，民间借贷也存在一定的风险和法律问题。因此，在进行民间借贷时，出借人和借款人应充分了解相关法律法规和规定，签订正规的借贷合同并明确双方的权利和义务以降低风险。同时，政府和相关部门也应加强对民间借贷的监管和规范力度，为民间借贷的健康发展提供有力的法律保障。