近年来，随着民间借贷市场的日益活跃，个人放贷款合法化的问题备受关注。央行起草的《放贷人条例》草案已完成并提交国务院法制办，这一草案旨在通过国家立法形式规范民间借贷市场，将所谓的“地下钱庄”阳光化，打破信贷市场被银行垄断的局面。那么，《放贷人条例》究竟是什么？它将如何规范民间借贷市场？

《放贷人条例》是央行起草的一项草案，旨在通过立法形式规范民间借贷市场，保障有资金者的放贷权利，并使其私有财产使用权得到尊重。根据草案，符合条件的个人和企业将可以注册从事放贷业务，这将是该条例的一大突破。放贷的资金必须是自有资金，严禁吸收存款，这是放贷人与银行的最大区别。此外，草案还规定了抵押品不再仅限于房屋、机器、设备等不动产，借贷双方可以根据自己协商的内容，将应收账款、农民土地流转等动产纳入到抵押品中。

《放贷人条例》的依据主要来源于当前民间借贷市场的乱象以及对金融市场的实际需求。长期以来，民间借贷市场存在“疯狂”、“乱象”的现象，这不仅损害了借款人的利益，也扰乱了金融市场的秩序。因此，通过立法形式规范民间借贷市场，保障借贷双方的合法权益，显得尤为重要。

在解决方法方面，《放贷人条例》草案提出了多项具体措施。首先，草案要求放贷人持牌照分类经营，依据贷款对象、用途与金融、利率等，有不同的牌照特许和监管要求。其次，自然人、法人以及协会等均可成为放贷人主体，这将大大拓宽放贷人的范围。此外，草案还规定了放贷人的贷款利率上限，不高于同期同类贷款基准利率的四倍，以防止高利贷现象的发生。最后，草案还提出将放贷人相关业务信息纳入统一的信贷征信系统，以提高放贷市场的透明度。

然而，《放贷人条例》草案在推进过程中也面临诸多挑战。首先，如何平衡放贷人的权利与监管需求是一个关键问题。既要保障有资金者的放贷权利，又要防止市场乱象的发生，这需要找到一个合适的平衡点。其次，如何界定放贷人的准入门槛也是一个难题。如果门槛过高，将限制放贷市场的活力；如果门槛过低，则可能引发市场混乱。因此，在制定具体条款时，需要充分考虑各种因素，确保条例的可行性和有效性。

总结来说，《放贷人条例》草案的完成标志着个人放贷款合法化有望迈出重要一步。通过立法形式规范民间借贷市场，将有利于保障借贷双方的合法权益，促进金融市场的健康发展。然而，在实施过程中仍需克服诸多挑战，确保条例的有效执行。我们期待《放贷人条例》能够早日出台，为民间借贷市场带来积极的变化。